Life-Cycle-Fonds: Kann es Get Simpler Obwohl die Investment-Industrie haben Sie denken, anders denken, für Ihre Ruhestand investieren muss nicht schwierig sein. Dennoch wenden sich viele Menschen an Investitionsberater um Hilfe. Leider, weil, wie Berater kompensiert werden, kann es zu Konflikten zwischen dem, was für sie am besten ist und was für ihre Kunden am besten ist. Life-Cycle-Fonds bieten eine tragfähige Lösung. Hier gut untersuchen, was diese Fonds sind, vergleichen Sie verschiedene und schließlich auf einige Fragen zu prüfen, bevor Sie diese Mittel für Ihr Renten-Portfolio. Was sind Life-Cycle-Fonds Life-Cycle-Fonds sind die nächsten Dinge, die die Branche zu einem wartungsfreien Rentenfonds hat. Life-Cycle-Fonds, auch altersabhängige Fonds oder Zieldatenfonds genannt, sind eine besondere Rasse des ausgeglichenen Fonds. Es handelt sich um eine Art von Dachfonds, der zwischen dem Eigenkapital und dem Fixed Income strukturiert ist. Das Unterscheidungsmerkmal des Lebenszyklus-Fonds ist, dass seine gesamte Asset-Allokation automatisch angepasst, um mehr konservativ, wie Ihr erwarteten Ruhestand Termine Ansätze. Während Life-Cycle-Fonds gibt es seit einer Weile, haben sie an Popularität gewonnen. Viele 401 (k) Pläne in den USA bieten ihnen. Überblick: Vanguard Um ein besseres Verständnis davon zu erhalten, wie diese Fonds funktionieren, betrachten wir den Vanguard Target Retirement 2025 Fund. Dieser Fonds richtet sich an Personen, die innerhalb von fünf bis zehn Jahren 2025 in den Ruhestand treten wollen. Zum 29. Februar 2011 betrug der Asset-Mix für diesen Fonds: Im Vergleich dazu verfügt der Vanguard Target Retirement 2015 Fund über einen konservativeren Asset-Mix mit mehr festverzinslichen Wertpapieren und enthält eine weitere Assetklasse. Inflationsgeschützte Wertpapiere Unterschiede: Fidelity Vs. Vanguard Während alle Life-Cycle-Fonds im Konzept ähnlich sind, können sie anders strukturiert und gepflegt werden. Beim Einkauf für ein Life-Cycle-Fonds gibt es einige wichtige Faktoren, auf die verschiedenen Fonds zu vergleichen. Um herauszufinden, welches für Sie am besten geeignet ist, vergleichen wir Fidelity und Vanguard - die beiden größten Anbieter dieser Fonds. Beide haben unterschiedliche Management-Styles für ihre Fonds. Fidelity bietet aktiv verwaltete Fonds an, während Vanguard passiv verwaltete Fonds verwendet. Beide diese Stile Anzug und appellieren an verschiedene Arten von Investoren, aber unser Punkt hier ist, dass die Gebühr Unterschied kann materiell sein. Zum Beispiel hat Fidelity Freedom 2025 eine Kostenquote von 0,73, während der Vanguard Target Retirement Fund 2025 einen MER von 0,18 hat. Das entspricht einer Differenz von 550 pro Jahr für jede 100.000 investierte. Beachten Sie auch, dass Fidelity in einer zusätzlichen 0,10 jährlichen Annuität Gebühr gebaut hat, während Vanguard nicht hat. Mit anderen Worten, der Investor in Fidelity wird mit zwei Ausgabenquoten getroffen. Wenn Sie sich entscheiden, in einem teureren Fonds investieren, stellen Sie sicher festzustellen, ob die höheren Kosten sind es wert. Das ist, fragen Sie sich, wenn der Fonds mit höheren Kosten wahrscheinlich Renditen über das, was Sie sparen würde, indem Sie mit einem billigeren Fonds zu machen. Vanguard und Fidelity unterscheiden sich auch in der Anzahl der zugrunde liegenden Fonds, die sie verwenden. Fidelity nutzt 23 zugrundeliegende Investmentfonds und Vanguard nutzt drei. Dieser Unterschied ist teilweise ein Ergebnis der Art und Weise, wie die Fonds benchmarkiert werden. Vanguards-Indexfonds sind gegen einige der breitesten Indizes, die einen breiteren Teil des Marktes abbilden, benchmarkiert. Zum Beispiel ist der Vanguard Total Stock Market Index Fund der Benchmark der Wilshire 5000 Index. Die 5.000 börsennotierte Unternehmen in den USA repräsentiert. Die Fonds innerhalb des Vanguard Total Stock Market Index Fund halten zusammen knapp 4.000 dieser Aktien. Fidelity, wie die meisten US-Aktienfonds. Aber die Benchmarks gegen die SampP 500., die 500 der größten börsennotierten Unternehmen in den USA hält. Um den gleichen Grad der Diversifizierung wie der Vanguard Total Stock Market Index Fund zu erreichen, muss der Fidelity Lifecycle-Fonds kleine und mittlere Unternehmen, Die Anzahl der zugrunde liegenden Fonds erhöht. Ein weiterer Faktor zu beachten ist, dass besonders wichtig für die Altersvorsorge ist ein Life-Cycle-Fonds Aufmerksamkeit auf die Inflation. Was bedeutet, dass in gewissem Umfang eine Position in Aktien beizubehalten ist. Vanguard befasst sich auch mit der Notwendigkeit, den Kapitalwert einiger seiner Anleihe-Vermögenswerte vor Inflation mit inflationsgeschützten Wertpapieren zu schützen, einer Rentenfonds-Kategorie, die versucht, ein festverzinsliches Anlageprinzip vor inflationären Einflüssen zu schützen. Weitere Überlegungen Während diese Fonds für viele Einzelhandelsinvestoren (dh One-Stop-Shopping und langfristiges, problemloses Portfoliomanagement) eine günstige Option darstellen, sind sie keine Lösung für alle - die gleiche Asset-Allokation ist nicht unbedingt für jedermann anwendbar In einem bestimmten Alter. Wie der Vergleich oben zeigt, sind die Investmentfondsgesellschaften selbst nicht einverstanden, was die korrekte Asset Allocation für jemanden sein sollte, der im Jahr 2025 zurücktritt. Die Beratung von einem gebührenpflichtigen Finanzplaner (der aufgrund seiner oder ihrer unparteiischen Kompensation eher objektiv sein könnte) könnte Eine bessere Lösung für einige Investoren sein, die sicherstellen möchten, dass ihr Portfolio-Asset-Mix für sie geeignet ist. Auch Lebenszyklus-Fonds nur sinnvoll, wenn die überwiegende Mehrheit Ihrer Altersvorsorgefonds in nur einem dieser Fonds sind. Hinzufügen alles andere könnte Ihre gesamte Asset Allocation und verletzen die gesamte Prämisse der Investitionen in Life-Cycle-Fonds ändern. Das künftige Wachstum der Lebenszyklusmittel hängt letztlich von ihrer Akzeptanz durch die Anlageberatung ab. Angesichts ihrer Einfachheit, viele Berater fühlen sich bedroht, weil ihre Kunden sehen können, dass sie nicht mehr addieren einen Wert. Ihre Kunden könnten sich fragen: Warum brauche ich einen Piloten für mein Retirement-Portfolio, wenn ich es auf Autopilot setzen kann? Die Bottom Line Life-Cycle-Fonds haben an Popularität gewonnen für ihre Bequemlichkeit und Einfachheit - etwas, das hart sein kann, von einigen Investitionen zu finden Beraten. Viele Privatanleger sind von der Verantwortung für die Verwaltung ihrer Altersvorsorge und durch die verwirrenden Zahl der Investitionsmöglichkeiten überwältigt, denen sie gegenüberstehen. Life-Cycle-Fonds machen so einfach für Investoren auf der Suche nach einer Lösung, die Einfachheit, Fokus und Frieden des Geistes liefert. Der Lebenszyklus der Märkte Talking Points ndash Die Zukunft ist unberechenbar, aber Analyse kann helfen, Händler bekommen Wahrscheinlichkeiten zu ihren Gunsten. Die Übereinstimmung der geeigneten Strategie mit dem richtigen Marktzustand kann in dieser Analyse helfen. Im Folgenden erläutern wir die drei primären Bedingungen und wie Händler sich jedem nähern können. Als ein großer Teil der Vereinigten Staaten wird mit rekordverdächtigen Angriffen von Schnee, itrsquos schwer zu erinnern, dass der Frühling ist rund um die Ecke. Decken von Schnee und Eisblättern werden durch grüne Triebe von Gras und singende Vögel, die eine neue und bessere Zeit begrüßen, ersetzt. Für diejenigen von Ihnen, die in einem komfortablen ganzjährig Klima, fragen, warum jemand wollen, um mit solchen Leid gut itrsquos, weil die Kälte des Winters macht nur die Wärme des Frühlings und Sommer, dass viel besser. LsquoItrsquos gerade die Jahreszeiten, rsquo, wie sie sagen. Itrsquos nur ein Zyklus ein Muster, an dem die Natur gearbeitet hat, solange die Menschen diese Erde durchstreift haben. Die meisten Lebewesen haben Zyklen. Märkte haben auch Zyklen. Und für den Händler, der in Märkten Geld verdienen will, ist die Identifizierung solcher Zyklen von größter Bedeutung. Denn wenn wir unsere Winterjacken und Handschuhe und Schals in der Mitte des Sommers ndash gut tragen, wersquore vermutlich innen für eine ziemlich unangenehme Zeit. Und das gleiche gilt für jetzt: Wenn ich nach draußen gehen würde in einem ärmellosen T-Shirt, Shorts und Flip-Flops Irsquod wahrscheinlich fangen Hypothermie und in eine sehr schlechte Zeit, um es gelinde aus. Itrsquos die Identifizierung dieser Zyklen und Muster, die es uns ermöglichen, mit ihnen zu arbeiten. Itrsquos genauso wie Charles Darwin sagte: ldquoItrsquos nicht die stärksten, oder die intelligentesten einer Art zu überleben. Itrsquos diejenigen, die am meisten wiling zu adapt. rdquo Wenn Sie als Händler überleben wollen, müssen Sie lernen, wie man anzupassen. In diesem Artikel wird wersquore zeigen Ihnen, wie das zu tun. Die Zyklen eines Marktes Die meisten Märkte werden eine der drei vorherrschenden Marktbedingungen ausstellen. Es spielt keine Rolle, ob man einen Markt grundsätzlich, technisch oder spirituell analysiert, oder indem man die Sterne konsultiert: Die Preise bewegen sich in verschiedenen Mustern. Aber Händler donrsquot nur wollen, um diese Muster zu identifizieren sie sie verwenden möchten. Durch die Identifizierung dieser Muster, oder lsquostatesrsquo eines Marktes kann der Händler eloquent entscheiden, wie der Handel in dieser bestimmten Umgebung. Die drei wichtigsten Marktbedingungen sind Trends, Bereiche und Breakouts, wie unten gezeigt. Der Lebenszyklus eines Marktes, der mit der von James Stanley erstellten MarketscopeTrading Station II erstellt wurde. Diese Zustände oder Zustände werden wiederum oftmals durch Fundamentaldaten oder Nachrichten (oder im Falle von einigen Bereichen, deren Mangel) angetrieben. Und sobald ein Händler diese Bedingungen identifiziert, können sie die richtige Strategie für den Handel in diesem Markt. Der Trend ist Y unser Freund Wir sprechen über Trends und Trendtrading viel bei DailyFX. Und es gibt einen Grund dafür: Die Zukunft ist unsicher, und während die Identifizierung eines Marktzustandes ist von großer Hilfe, itrsquos nie arbeiten 100 der Zeit, weil die Dinge in der Zukunft ändern. Durch die Identifizierung eines Trends und die Kenntnis einer Bias, die auf dem Markt vor kurzem existiert haben, können wir in der Lage, auf dieses Thema zu springen, so dass, wenn es weiter geht, könnten wir in der Lage, einige gewinnbringende Trades zu sehen. Aber Handel ein Trend ist ein bisschen ein Rätsel. Sehen Sie, itrsquos nicht genug, um einfach sagen, lsquothe Trend ist so Irsquom nur es zu kaufen it. rsquo Nein, wir wollen in Trends effizienter als die geben. Also, wenn ich einen Aufwärtstrend kaufen will, möchte ich das so billig wie möglich machen, was er ist, Rätsel. Ich möchte kaufen, nachdem der Preis herabgekommen ist. Wenn Händler in einem Trend spekulieren, wollen sie schauen, um diese uralte Logik zu nutzen, die wersquove seitdem wir alle Kleinkinder waren: Kaufen Sie niedrig und verkaufen Sie hoch. Aber was ist lsquolowrsquo und was ist lsquohigh. rsquo Dies sind relative Begriffe, die dem Trader wertlos sind, dass doesnrsquot wissen, wie sie ihre Einträge definieren wollen. Wir haben dieses Thema eingehend behandelt in dem Artikel, wie man eine Tendenzstrategie baut und tauscht. In der Abbildung unten, die aus dem Artikel entnommen wird, zeigen wir Ihnen, wie Händler eine Trendtrading-Strategie mit Preisaktionen ansprechen können. Trend-Trader wollen Low kaufen, und verkaufen High-Price-Aktion kann sehr vorteilhaft sein, wenn der Handel in Trends, aber viele neuere Händler können Schwierigkeiten haben, den besten Weg, um diese Art von Analyse in ihren Trend Trading-Ansätze beschäftigen. Eine weitere Alternative ist für Händler, einfache Indikatoren zu verwenden, um den Trend zu definieren und in die Richtung dieses Trends einzugeben. Dies kann sogar mit der Mehrfachzeitrahmenanalyse noch einen Schritt weitergehen. So, zum Beispiel: Ein Trader kann die 200 Perioden gleitenden Durchschnitt auf dem Tages-Chart verwenden. Und wenn der Preis über dem gleitenden Durchschnitt sind sie suchen, um zu kaufen, während, wenn der Preis unterhalb sind sie suchen zu verkaufen. Sie können dann auf das 4-Stunden-Chart gehen, um nach MACD-Signalen in Richtung dieses Trends zu suchen. So, wenn der Trend auf der Tages-Chart war, will der Trader sehen, MACD über und über die Signalleitung für einen Auslöser in eine lange Position. Wenn MACD nach unten und unter der Signalleitung kreuzt, kann der Trader schauen, um die Position zu verlassen und kann schauen, um wieder auf einen anderen bullish MACD-Übergang einzutreten, vorausgesetzt, dass der Trend immer noch lsquouprsquo pro Tagestabelle ist. Leider sind die Trends donrsquot ewig. Irgendwann werden die Preise so hoch oder so niedrig, dass neue Käufer oder Verkäufer zögern, den Markt zu betreten. Dies kann zu verstopft oder lsquoback-und-Forthrsquo Arten von Märkten, die erschreckend sein kann, um in spekulieren. Aber es gibt zwei Möglichkeiten, um solche Situationenhellip in der ersten, der Händler kann für diese lsquoranginessrsquo suchen, um weiterhin suchen, um Widerstand zu verkaufen oder zu suchen Kaufen Sie Unterstützung mit der Erwartung, dass die Preise auf die andere Seite der Strecke zu bewegen. Wir schauten auf verschiedene Weisen, dies im Artikel zu tun, wie man Handelsbereiche tut. Einmal mehr kann die Preisaktion von großer Hilfe sein, wenn man bemerkt, dass die Preise weit gefasst sind, ist eine Notwendigkeit, in der Lage, in dieser Art von Bedingung in erster Linie spekulieren. Im Folgenden zeigen wir ein Bild aus dem Artikel Wie Analysis und Trade Ranges mit Preis Action, die zeigt, wie genau ein Trader aussehen kann, dies zu tun, indem Preis und Preis allein. Preis-Aktion hilft Traders Siehe Preisniveau, die wichtig gewesen sind Aber Bereiche, wie Trends, donrsquot letzten ewig. Wenn ein Bereich verletzt wird, kommt es zu einem neuen Marktumfeld, das hellip Breakouts sind einer der schwierigeren Marktbedingungen zu meistern, da die begleitenden Kursbewegungen volatil, gewalttätig und extrem teuer sein können, wenn wir uns auf der falschen Seite des Umzugs befinden. Wir deckten, wie Händler diese Bedingung vertiefen können in dem Artikel, Trading t the Break. Aber Ausbrüche gehen aus Bereichen. In vielen Fällen wird eine Nachricht oder eine Art von grundlegenden Treiber genug Angebot oder Nachfrage auf einem Markt zu schaffen, so dass die zuvor festgelegten Bereich bricht und wenn das passiert, kann der Umzug massiv sein. Breakouts kommen aus Bereichen und führen zu neuen Trends Das Problem mit Ausbrüchen ist, dass es drei oder vier Pausen des Widerstands dauern könnte, um tatsächlich den Zug zu fangen. So sind die Händler in der Regel am besten empfohlen, um noch aggressiver in ihrem Risikomanagement von solchen Strategien auf der Suche nach drei oder vier Mal die ursprüngliche Risiko Menge, wenn der Ausbruch gelingt. Eine abschließende Anmerkung zu den Lebenszyklen Märkte sind nicht vorhersehbar, wie die verschiedenen Lebenszyklen, die sie ausstellen können. Analyse ist einfach ein Weg, um zu versuchen, Wahrscheinlichkeiten auf unserer Seite zu bekommen, wenn auch nur ein wenig. Die Kenntnis der Marktsituation und der Einsatz der entsprechenden Strategie ist eine wesentliche Variable, um die Effektivität dieser Analyse zu erhöhen, aber das Risikomanagement ist die bindende, die einen langfristigen, rentablen Handel ermöglicht. Herr Jeremy Wagner deckt dieses Thema vertieft in dem Artikel, Risiko versus Belohnung, und wenn Sie mit diesem Thema mehr Komfort möchten, empfehle ich dringend auf DIESEN LINK. - Geschrieben von James Stanley James ist auf Twitter verfügbar JStanleyFX Um sich der Verteilerliste von James Stanleyrsquos anzuschließen, klicken Sie bitte hier. Möchten Sie Ihre FX-Bildung verbessern DailyFX hat vor kurzem DailyFX University, die völlig frei für alle Händler Wersquove vor kurzem begonnen, eine Reihe von Forex-Videos auf eine Vielzahl von Themen aufnehmen gestartet. Wersquod schätzen sehr jede Rückmeldung oder Eingabe, die Sie in der Lage sein könnten, auf diesen Forex videos anzubieten:
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